자동차 할부 vs 리스 계산기: 총소유비용 비교

할부로 사는 것과 리스로 타는 것은 서류상으로는 달라 보이지만, 총비용 비교는 월 납입액만으로 결정되지 않습니다. 사면 할부가 끝났을 때 자산이 손에 남고, 리스는 차를 반납하며 아무것도 남지 않습니다. 공정하게 비교하려면 할부 종료 시점 차의 잔존가치를 반영하고 기간을 같은 기준으로 맞춰야 합니다.

이 계산기는 차량 가격, 할부 조건(기간, 금리, 선납금), 리스 조건(기간, 선납금, 월 납입액), 그리고 할부 종료 시점의 예상 잔존가치를 입력받습니다. 각 방식의 총지불액, 잔존가치를 뺀 할부의 순비용, 그리고 양쪽에서 곧바로 견줄 수 있는 월 환산 비용을 계산합니다. 핵심 결과는 단순한 결론입니다. 할부냐 리스냐.

한국 시세로 빠르게 점검해 보겠습니다. ₩40,000,000짜리 차를 연 7.5퍼센트로 60개월 할부, 선납금 ₩5,000,000으로 사면 총지불액은 약 ₩48,000,000입니다. 가치를 잘 지키는 브랜드답게 종료 시점 잔존가치가 55퍼센트라면, 순소유비용은 ₩48,000,000에서 잔존가치 ₩22,000,000을 뺀 약 ₩26,000,000입니다. 36개월 리스에 선납금 ₩2,500,000, 월 ₩450,000이면 합계 ₩18,700,000이고, 공정한 비교를 위해 60개월로 환산하면 약 ₩31,000,000입니다. 이 경우에는 잔존가치가 높은 월 납입액을 메울 만큼 높아서 사는 쪽이 근소하게 이깁니다.

계산기의 결론은 할부의 순비용이 리스의 환산 비용보다 낮은지에 따라 갈립니다. 리스가 보통 이기는 두 경우는 가치 하락이 빠른 고급차(낮은 잔존가치)와 모델 초기에 잔존가치가 불확실한 전기차입니다. 사는 쪽이 보통 이기는 두 경우는 잔존가치가 높은 믿을 만한 대중 브랜드와 긴 보유 기간입니다. 할부를 다 갚고도 몇 년 더 타면 납입 없는 보유 기간이 생기기 때문입니다.

사는 것과 리스의 비교

할부 구매와 리스의 총비용 비교가 진짜 같은 기준이 되려면 세 가지 보정이 필요합니다. 첫째, 산 차의 잔존가치를 반영합니다. 할부를 다 갚으면 팔거나 계속 탈 수 있는 자산이 손에 남습니다. 둘째, 기간을 같은 기준으로 맞춥니다. 할부와 리스는 보통 기간이 다르기 때문입니다. 셋째, 선납금의 기회비용을 따집니다. 다만 보통의 금리에서는 영향이 작아 계산기는 이를 단순화해 생략합니다.

잔존가치는 사느냐 리스냐 계산에서 가장 큰 변수입니다. 가치를 잘 지키는 차는 잔존가치가 총납입액의 큰 몫을 메우므로 사는 쪽을 매력적으로 만듭니다. 가치가 빨리 떨어지는 차, 이를테면 많은 고급 브랜드, 중간 트림, 소량 판매 모델은 가치 하락을 리스사가 떠안으므로 리스를 매력적으로 만듭니다. 중고 시세 자료는 잔존가치 전망을 내놓습니다. 5년 된 전형적인 차의 경우 대중 브랜드는 원가의 45에서 60퍼센트, 고급 브랜드는 30에서 45퍼센트를 지키며, 전기차는 편차가 큽니다.

결론 비교에 들어가는 것

계산기의 결론은 리스 비용을 할부 기간에 맞춰 환산합니다. 할부가 60개월이고 리스가 36개월이면, 리스 합계에 60을 36으로 나눈 값을 곱해 리스를 거듭하는 행동이 할부 기간 동안 얼마가 드는지 추정합니다. 리스 가격은 연식, 잔존가치, 금리에 따라 바뀌므로 완벽하지는 않지만, 합리적이고 같은 기준의 비교선을 줍니다.

할부의 순비용은 총지불액에서 종료 시점 잔존가치를 뺀 값입니다. 이는 할부 끝에 차를 잔존가치로 판다고 가정한 것입니다. 실제로는 많은 사람이 차를 더 오래 보유해 잔존가치를 할부 기간을 넘어선 추가 자산 가치로 바꾸므로 사는 쪽이 더 유리해집니다. 어떤 이는 차를 더 일찍 처분하는데, 이는 거래 비용을 낳고 추정 잔존가치보다 적게 받을 수 있습니다.

리스가 이길 때

리스는 특정 상황에서 진짜로 더 쌉니다. 첫째, 잔존가치가 낮을 때입니다. 가치가 빨리 떨어지는 고급 브랜드나 가치 유지력이 불확실한 전기차 모델이 그렇습니다. 둘째, 2년에서 4년마다 새 차를 원해서 안 그러면 자주 교체하게 될 때입니다. 교체할 때마다 거래 비용과 가치 하락의 타격이 생기는데, 리스는 그 교체 주기를 명확하게 만듭니다. 셋째, 세무 처리가 리스에 유리할 때입니다. 한국의 사업자는 차량 리스료를 비용으로 처리하는 편이 할부 차의 감가상각과 이자를 나누는 것보다 간단한 경우가 많습니다.

리스는 또 같은 월 납입액이라면 보통 계약 시 더 적은 현금을 요구합니다. 자산을 쌓지 않기 때문입니다. 월 납입액은 감당하되 목돈이 빠듯한 사람에게 리스는 전체 차값을 묶지 않고 차를 탈 수 있는 길이 됩니다.

사는 것이 이길 때

사는 쪽은 보통 세 가지 이유로 이깁니다. 첫째, 잔존가치입니다. 믿을 만한 대중 브랜드는 가치를 잘 지키며, 사면 그 남은 가치를 챙길 수 있습니다. 둘째, 주행거리 제한이 없습니다. 대부분의 리스는 연 주행거리를 15,000에서 25,000킬로미터로 묶고 초과분에는 무거운 킬로미터당 위약금을 매깁니다. 많이 타는 사람은 계약 끝에 수백만 원의 초과 주행 비용을 낼 수 있습니다. 셋째, 긴 보유입니다. 3년 만에 반납하는 대신 차를 10년에서 15년 타면 납입 없는 보유 기간이 여러 해 생겨 장기적으로 사느냐 리스냐 계산을 크게 개선합니다.

리스는 또 끝없이 납입을 낳습니다. 계약이 끝날 때마다 새 계약으로 이어지기 때문입니다. 반면 사는 쪽은 결국 할부를 다 갚고 납입 없는 기간을 만듭니다. 차를 오래 타는 사람에게 그 납입 없는 해들은 리스를 이어 가는 것에 견주면 순수한 절약입니다.

이 계산기가 다루지 않는 것

많이 타는 리스 이용자에게 실제 비용이 되는 초과 주행 요금. 리스 종료 시의 반납 수수료. 리스 개시 수수료로, 때로 차값에 녹아 있습니다. 리스가 보통 더 넓은 보장을 요구하는 보험 차이. 유지비로, 산 차는 더 긴 기간 유지비를 지지만 리스 차는 보통 계약 기간 동안 보증으로 덮입니다. 사업 용도의 세무 처리 차이. 할부 종료 시의 처분 가격으로, 계산기는 잔존가치로 판다고 가정합니다. 한쪽의 결론을 의미 있게 바꿀 수 있는 선수금 인하, 환급, 각종 혜택. 온전한 분석을 원한다면 보험, 유지비, 연료, 등록을 포함한 월 소유비용을 세우십시오. 이 계산기는 자금 조달 측면의 비교를 다룹니다. WhatIP의 모든 결과는 추정치이며 재무 자문이 아닙니다.