Calcolatore di guadagni crypto con commissioni e imposta

La maggior parte dei calcolatori di guadagni crypto è troppo semplice. Mostrano solo il rialzo del prezzo e tralasciano le due voci che davvero erodono il rendimento: le commissioni di negoziazione e le tasse. In un'operazione spot tipica, con lo 0,5 per cento di commissione su ciascun lato e l'imposta sulla plusvalenza, questi costi insieme possono togliere senza fatica dal 15 al 20 per cento del guadagno che appare a prima vista. Se la plusvalenza è alta, il peso dell'imposta cresce ancora.

Questo strumento modella un solo acquisto e una sola vendita sul mercato spot e ti mostra il guadagno netto dopo entrambi i costi. Inserisci la somma investita, il prezzo a cui hai comprato, il prezzo a cui hai venduto, la struttura di commissioni del tuo exchange e l'aliquota che ti riguarda. Il risultato è il tuo guadagno in euro e il tuo rendimento reale sul capitale, non la cifra ingannevole che esce dal solo confronto dei prezzi.

In Italia, le plusvalenze da cessione di cripto-attività sono soggette all'imposta sostitutiva sulle rendite finanziarie del 26 per cento. Il tempo di detenzione non cambia l'aliquota: che tu tenga un token pochi giorni o diversi anni, il regime resta lo stesso. Va valutata con attenzione la soglia di rilevanza in vigore per l'anno: oltre tale limite la plusvalenza è imponibile, e in ogni caso conviene verificare le regole aggiornate. Inserisci l'aliquota adatta alla tua situazione. Tutti i valori sono stime e non costituiscono né consulenza fiscale né consulenza di investimento.

Che cosa ti dicono le cifre

Il risultato principale è il tuo guadagno netto dopo tutti i costi: le commissioni all'acquisto, quelle alla vendita e l'imposta sulla plusvalenza. Sotto vedi quante monete ha comprato davvero il tuo investimento dopo la commissione di acquisto, quanto valevano quelle monete alla vendita, le commissioni di ciascun lato in euro, il guadagno prima dell'imposta, l'imposta da pagare e il rendimento totale dopo tutti i costi.

La cifra delle monete acquistate merita uno sguardo attento. Con una commissione di acquisto dello 0,5 per cento, 1.000 € comprano solo monete per un valore di 995 € al prezzo di ingresso. Molti se ne dimenticano e presumono che tutto il loro investimento sia entrato nell'attività, gonfiando la posizione e il guadagno che credono di avere.

La riga del rendimento totale è la cifra più pulita per confrontare questa operazione con altri usi dello stesso capitale. Un rendimento totale del 30 per cento su un'operazione di sei mesi equivale a circa il 70 per cento su base annua, il che è eccellente. Lo stesso 30 per cento su una detenzione di tre anni risulta molto meno brillante, intorno al 9 per cento l'anno.

Dove si annidano davvero le commissioni

Le commissioni di maker e taker sui grandi exchange centralizzati vanno di solito dallo 0,1 allo 0,6 per cento per lato, a seconda del tuo volume e del fatto che apporti o prelevi liquidità. Gli exchange più piccoli e quelli decentralizzati possono essere ben più cari, soprattutto considerando lo scostamento di prezzo sulle coppie poco liquide.

Le commissioni di rete su Ethereum o su altre reti di base si aggiungono se operi direttamente in catena. Sono importi fissi e non percentuali, perciò colpiscono molto di più le operazioni piccole. Una commissione di rete di 50 € su un'operazione di 500 € è già il 10 per cento della tua posizione prima ancora di iniziare.

Per trasferire il denaro sul tuo conto bancario in euro, le commissioni di bonifico vanno da zero a circa 25 € per prelievo, a seconda del fornitore. Poco rilevanti sulle posizioni grandi, molto rilevanti su quelle piccole.

I campi delle commissioni di questo calcolatore gestiscono la parte percentuale. Se hai importi fissi, convertili in una percentuale dell'importo dell'operazione oppure sottraili dal guadagno in seguito.

Come sono tassate le criptomonete in Italia

In Italia, le plusvalenze derivanti dalla cessione di cripto-attività realizzate da un privato sono soggette a un'imposta sostitutiva sulle rendite finanziarie del 26 per cento. Il tempo di detenzione non incide sull'aliquota, a differenza di altri paesi. Le plusvalenze e le minusvalenze del periodo vanno indicate nella dichiarazione dei redditi e l'imposta si calcola sul risultato netto.

Il presupposto è la conversione di una cripto-attività in euro o in valuta avente corso legale, oppure il suo uso per pagare un bene o un servizio. La plusvalenza si calcola rispetto al tuo prezzo di carico, che in un acquisto semplice è quanto hai pagato per le monete più le commissioni. Conviene tenere un registro ordinato di date, prezzi e commissioni per dichiarare con esattezza.

Le minusvalenze possono compensare le plusvalenze della stessa natura entro i limiti previsti e l'eccedenza può essere riportata agli anni successivi. Il calcolatore non include le compensazioni, perché modella una sola operazione in guadagno. Se hai minusvalenze, tienile presenti al momento della dichiarazione e, al minimo dubbio, rivolgiti a un consulente fiscale.

Un esempio svolto rapido

Hai comprato Bitcoin per 5.000 € a un prezzo di 30.000 € per moneta e hai venduto a 60.000 €. Le commissioni di acquisto e vendita sono dello 0,5 per cento ciascuna. L'aliquota applicabile alla tua plusvalenza è l'imposta sostitutiva del 26 per cento.

La commissione di acquisto è stata di 25 €, quindi hai comprato monete per 4.975 € a 30.000 € per moneta, cioè 0,16583 BTC. Alla vendita ottieni 9.950 €, meno 49,75 € di commissione di vendita, restano 9.900,25 € netti di commissioni. Il guadagno prima dell'imposta è di 4.900,25 €. L'imposta al 26 per cento è di circa 1.274 €. Il guadagno netto dopo l'imposta si attesta intorno a 3.626 €. È una cifra molto diversa dal 100 per cento di rendimento che vedresti confrontando solo i prezzi, perché le commissioni e l'imposta ne portano via una parte che conviene non trascurare.