कार लोन बनाम लीज कैलकुलेटर (कुल स्वामित्व लागत)
Liveलोन पर खरीदना और लीज पर लेना कागज पर अलग दिखते हैं, पर कुल लागत की तुलना मासिक किस्त से कहीं अधिक पर टिकी होती है। खरीदने पर लोन के अंत में आपके पास एक संपत्ति बचती है; लीज पर आप गाड़ी डीलर को लौटा देते हैं और हाथ में कुछ नहीं रहता। सही तुलना के लिए आपको लोन के अंत में गाड़ी का अवशिष्ट मूल्य गिनना होगा और दोनों की अवधि को एक साझा पैमाने पर लाना होगा।
यह कैलकुलेटर गाड़ी का दाम, लोन की शर्तें यानी अवधि, ब्याज दर और डाउन पेमेंट, तथा लीज की शर्तें यानी अवधि, डाउन पेमेंट और मासिक किस्त लेता है, साथ में लोन के अंत में अपेक्षित अवशिष्ट मूल्य। यह हर विकल्प में चुकाई कुल रकम, अवशिष्ट मूल्य घटाने के बाद लोन की शुद्ध लागत, और दोनों ओर की प्रति माह प्रभावी लागत निकालता है जिन्हें आप सीधे आमने सामने रख सकते हैं। मुख्य नतीजा एक सीधा फैसला है: लोन या लीज।
भारतीय भाव पर एक मोटी जांच लें। ₹35 लाख की गाड़ी 9.5 प्रतिशत पर 60 महीने के लोन और ₹5 लाख डाउन पेमेंट के साथ लेने पर कुल किस्तों में लगभग ₹48 लाख बैठती है। यदि गाड़ी का अवशिष्ट मूल्य अंत में 55 प्रतिशत है, जो मूल्य अच्छा बनाए रखने वाले मुख्यधारा ब्रांडों के लिए सामान्य है, तो शुद्ध स्वामित्व लागत लगभग ₹48 लाख घटा ₹19.25 लाख अवशिष्ट, यानी करीब ₹28.75 लाख रहती है। 36 महीने की लीज में ₹2.5 लाख डाउन और ₹45 हजार मासिक मिलाकर कुल ₹18.7 लाख बैठती है; सही तुलना के लिए 60 महीने के बराबर लाने पर यह करीब ₹31 लाख होती है। इस परिदृश्य में खरीदना मामूली अंतर से जीतता है, क्योंकि अवशिष्ट मूल्य इतना ऊंचा है कि ऊंची मासिक किस्तों की भरपाई कर देता है।
कैलकुलेटर का फैसला इस पर पलटता है कि लोन की शुद्ध लागत लीज की अनुपातिक लागत से कम है या नहीं। लीज आमतौर पर दो हालात में जीतती है: तेजी से मूल्य गिराने वाली लग्जरी गाड़ियां, यानी कम अवशिष्ट मूल्य, और मॉडल के शुरुआती सालों में इलेक्ट्रिक गाड़ियां जब अवशिष्ट अनिश्चित होता है। खरीदना आमतौर पर दो हालात में जीतता है: मूल्य अच्छा बनाए रखने वाले भरोसेमंद मुख्यधारा ब्रांड, और लंबी धारण अवधि, क्योंकि लोन चुकाने के बाद गाड़ी कई साल चलाने से बिना किस्त वाले स्वामित्व के साल मिलते हैं।
Frequently asked questions
लोन चुकाने पर अवशिष्ट मूल्य खरीद बनाम लीज तुलना का सबसे बड़ा चर है और इसे ठीक ठीक आंकना कठिन है। मॉडल का 5 साल का अवशिष्ट मूल्य पूर्वानुमान किसी सेकंड हैंड बाजार सूची में देखें। मुख्यधारा के जापानी ब्रांड अक्सर 55 से 60 प्रतिशत बनाए रखते हैं; लग्जरी और कम बिकने वाले मॉडल अक्सर 35 से 45 प्रतिशत। इलेक्ट्रिक गाड़ियों में बहुत उतार चढ़ाव रहता है; कुछ मूल्य अच्छा बनाए रखती हैं, कई अन्य तेजी से गिरती हैं।
खरीदना लीज से कैसे तुलना करता है
लोन पर खरीद और लीज की कुल लागत तुलना को सचमुच एक बराबर बनाने के लिए तीन समायोजन चाहिए। पहला, खरीदी गाड़ी का अवशिष्ट मूल्य गिनना; लोन चुकाने पर आपके पास एक संपत्ति होती है जिसे बेचा या रखा जा सकता है। दूसरा, अवधि को एक साझा पैमाने पर लाना, क्योंकि लोन और लीज की अवधि आमतौर पर अलग होती है। तीसरा, डाउन पेमेंट की अवसर लागत गिनना, हालांकि सामान्य ब्याज दरों पर इसका असर छोटा होता है इसलिए कैलकुलेटर इसे सरलता के लिए छोड़ देता है।
अवशिष्ट मूल्य खरीद बनाम लीज के हिसाब में सबसे भारी पड़ने वाला अकेला तत्व है। मूल्य अच्छा बनाए रखने वाली गाड़ियां खरीदना आकर्षक बनाती हैं, क्योंकि अवशिष्ट किस्तों के बड़े हिस्से की भरपाई कर देता है। तेजी से मूल्य गिराने वाली गाड़ियां, जैसे अधिकांश लग्जरी ब्रांड, बीच के वेरिएंट और कम बिकने वाले मॉडल, लीज को आकर्षक बनाती हैं, क्योंकि मूल्य की गिरावट लीज कंपनी झेलती है। सेकंड हैंड बाजार की मूल्यांकन सूचियां अवशिष्ट मूल्य का पूर्वानुमान देती हैं; एक सामान्य पांच साल पुरानी गाड़ी मुख्यधारा ब्रांडों में दाम का 45 से 60 प्रतिशत बनाए रखती है, लग्जरी में 30 से 45 प्रतिशत, जबकि इलेक्ट्रिक गाड़ियों में बहुत उतार चढ़ाव रहता है।
फैसले की तुलना में क्या आता है
कैलकुलेटर लीज की लागत को लोन की अवधि के अनुरूप ढाल देता है। यदि आपका लोन 60 महीने का है और लीज 36 महीने की, तो लीज के कुल को 60 बटा 36 से गुणा किया जाता है ताकि अनुमान लगे कि लगातार एक के बाद एक लीज लेने पर लोन की अवधि भर कितना खर्च होता। यह सटीक नहीं, क्योंकि लीज के दाम मॉडल वर्ष, अवशिष्ट मूल्य और ब्याज दर के साथ बदलते हैं, पर यह एक उचित और तुलनीय आधार देता है।
लोन की शुद्ध लागत चुकाई कुल रकम घटा अंत में अवशिष्ट मूल्य है। यह मानता है कि आप अंत में गाड़ी अवशिष्ट मूल्य पर बेचते हैं; हकीकत में कई मालिक गाड़ी अधिक समय रखते हैं, जिससे अवशिष्ट लोन अवधि से परे एक संपत्ति मूल्य में बदल जाता है और खरीदना और बेहतर हो जाता है। कुछ मालिक गाड़ी पहले एक्सचेंज में दे देते हैं, जिसमें लेनदेन की झंझट होती है और आंके गए अवशिष्ट से कम मिल सकता है।
लीज कब जीतती है
लीज कुछ खास हालात में सचमुच सस्ती पड़ती है। पहला, जब अवशिष्ट मूल्य कम हो, तेजी से मूल्य गिराने वाले लग्जरी ब्रांडों या मूल्य की पकड़ में अनिश्चित इलेक्ट्रिक मॉडलों में। दूसरा, जब आप हर दो से चार साल में नई गाड़ी चाहते हों और वरना बार बार एक्सचेंज करते; हर एक्सचेंज में झंझट और मूल्य गिरावट की चोट लगती है, जबकि लीज इस बदलाव की लय को साफ कर देती है। तीसरा, जब कर का व्यवहार लीज के पक्ष में हो; भारत में व्यवसाय अक्सर लीज किस्त को खर्च के रूप में दिखा सकते हैं, जो लोन वाली गाड़ी पर मूल्यह्रास और ब्याज को अलग अलग संभालने से सरल पड़ता है।
लीज उसी मासिक किस्त के लिए हस्ताक्षर के समय कम नकद भी मांगती है, क्योंकि कोई मालिकाना हक नहीं बनता। सीमित नकदी वाले उन खरीदारों के लिए जो मासिक किस्त संभाल सकते हैं, लीज पूरी कीमत बांधे बिना गाड़ी चलाने का रास्ता हो सकती है।
खरीदना कब जीतता है
खरीदना आमतौर पर तीन कारणों से जीतता है। पहला, अवशिष्ट मूल्य। भरोसेमंद मुख्यधारा ब्रांड मूल्य अच्छा बनाए रखते हैं; खरीदना आपको वह बना हुआ मूल्य समेटने देता है। दूसरा, किलोमीटर की कोई सीमा नहीं। अधिकांश लीज सालाना 15,000 से 25,000 किलोमीटर पर सीमा लगाती हैं और सीमा के ऊपर प्रति किलोमीटर भारी जुर्माना लेती हैं; जो बहुत चलाते हैं वे लीज के अंत में अतिरिक्त किलोमीटर के हजारों रुपये चुका सकते हैं। तीसरा, लंबी धारण। गाड़ी को 3 साल में लौटाने के बजाय 10 से 15 साल चलाना बिना किस्त वाले स्वामित्व के कई साल देता है जो लंबी अवधि में खरीद बनाम लीज का हिसाब भारी सुधार देते हैं।
लीज इसके अलावा अंतहीन किस्तें पैदा करती है, क्योंकि हर अनुबंध एक नए से खत्म होता है, जबकि खरीदना आखिर में लोन चुका देता है और एक बिना किस्त वाली अवधि देता है। जो गाड़ियां लंबे समय रखता है, उसके लिए वे बिना किस्त वाले साल लीज जारी रखने के मुकाबले शुद्ध बचत हैं।
यह कैलकुलेटर क्या शामिल नहीं करता
अतिरिक्त किलोमीटर का शुल्क, जो लीज पर बहुत चलाने वालों के लिए असली लागत है। अनुबंध के अंत में लौटाने का शुल्क। लीज का प्रारंभिक शुल्क, जो कभी कभी कुल में जोड़ दिया जाता है। बीमे का फर्क, क्योंकि लीज आमतौर पर अधिक व्यापक कवर मांगती है। रखरखाव लागत, क्योंकि खरीदी गाड़ी अधिक लंबे समय तक रखरखाव झेलती है, जबकि लीज वाली गाड़ी आमतौर पर अनुबंध की अवधि भर वारंटी से ढकी रहती है। व्यावसायिक उपयोग पर कर के व्यवहार का फर्क। लोन के अंत में एक्सचेंज मूल्य, क्योंकि कैलकुलेटर अवशिष्ट मूल्य पर बिक्री मानता है। खास डाउन पेमेंट, बोनस और छूट, जो किसी भी ओर नतीजे को ठीकठाक बदल सकते हैं। पूरे विश्लेषण के लिए बीमा, रखरखाव, ईंधन और रजिस्ट्रेशन सहित प्रति माह कुल स्वामित्व लागत निकालें; यह कैलकुलेटर वित्तपोषण वाले पहलू की तुलना संभालता है। WhatIP के सभी परिणाम अनुमान हैं, वित्तीय सलाह नहीं।