Calculadora del coste de criar un hijo y el total a lo largo de 18 años
Live- Based on USDA Expenditures on Children by Families data: $233,610 (in 2015 dollars, midpoint) to raise a child to age 17 in a middle-income two-parent household, before inflation. Income bracket 0 = lower-income, 1 = middle, 2 = higher. Region 0 = rural/lower-cost urban, 1 = average, 2 = urban Northeast/coastal.
¿Cuánto cuesta criar a un hijo? Un estudio muy citado del Departamento de Agricultura de EE.UU. estimó unos 233.610 $ para criar a un hijo desde el nacimiento hasta los 17 años en un hogar de renta media con dos progenitores, antes de inflación. Ajustada a valores de hoy y teniendo en cuenta las fuertes subidas de coste de la última década, la cifra se acerca más a 300.000 a 320.000 $. Los hogares de renta más alta gastan más, los de renta más baja gastan menos, y las diferencias regionales del coste de vida desplazan la cifra un 20 por ciento o más en cualquier dirección.
Esta calculadora usa estimaciones simplificadas, ajustadas a valores actuales, en tres tramos de renta y tres niveles regionales de coste. El resultado es el coste total a lo largo de los años que indiques, normalmente 18 años hasta los 17, o 22 años si quieres incluir los años universitarios habituales hasta los 21, junto con el coste medio anual y el mensual.
Una comprobación rápida: un hogar de renta media en una región de coste medio gasta unos 16.000 $ al año en el hijo, entre la parte de vivienda, alimentación, transporte, salud, cuidado, educación, ropa y gastos varios. A lo largo de 18 años eso suma 288.000 $. Los hogares de renta más alta en zonas urbanas caras pueden gastar con facilidad de 25.000 a 35.000 $ al año, lo que sitúa el total de 18 años entre 450.000 y 630.000 $. Las partidas variables más grandes son el cuidado de niños muy pequeños, a menudo de 15.000 a 30.000 $ al año, y la matrícula de un colegio privado cuando la hay.
Las cifras de aquí reflejan el impacto en el presupuesto familiar, no solo los gastos directos del niño. Incluyen el coste adicional de vivienda, el coste adicional de transporte y la parte de alimentación, suministros y otros gastos del hogar atribuible al hijo. No incluyen el coste de oportunidad de que un progenitor reduzca su jornada o deje de trabajar, que para algunos hogares es el mayor efecto económico de tener hijos.
Frequently asked questions
No. Las estimaciones terminan a los 17 años. Al sumar los costes universitarios, esto es 4 años de 30.000 a 80.000 $ al año según sea pública o privada, el total hasta la graduación queda entre 400.000 y 750.000 $ para familias de renta media y alta. Usa la calculadora del plan 529 por separado para modelar el ahorro universitario.
El desglose por categorías
El estudio dividió el gasto en un hijo en siete categorías. La vivienda fue la mayor, con cerca del 29 por ciento del gasto total relacionado con el hijo, es decir, el coste adicional de más espacio, más habitaciones y mayores suministros. La alimentación supuso el 18 por ciento. El cuidado y la educación juntos, el 16 por ciento, con mucho peso del cuidado en los primeros 5 años. El transporte fue el 15 por ciento. La salud, el 9 por ciento. La ropa, el 6 por ciento. Los gastos varios, como juguetes, actividades, libros y aficiones, el 8 por ciento.
Las cifras absolutas crecen con la renta del hogar y la región. Las familias de renta más alta gastan más en todas las categorías, pero sobre todo en vivienda, con casas más grandes, y en educación, con colegio privado, clases y actividades. Las familias de renta más baja gastan menos en todas las categorías, pero en proporción más en alimentación y cuidado que las de renta más alta.
Dónde se queda corta esta calculadora
Las estimaciones dejan fuera por completo la matrícula universitaria y tratan el periodo de 18 años como si terminara a los 17. Al sumar los costes universitarios, esto es 4 años de 30.000 a 80.000 $ al año según sea pública o privada, el coste total hasta la graduación queda entre 400.000 y 750.000 $ para familias de renta media y alta, y a menudo bastante más en universidades privadas. La calculadora del plan 529 de este sitio ayuda a modelar el ahorro universitario por separado.
El estudio también deja fuera el coste de oportunidad de la menor actividad laboral de los progenitores. En muchos hogares un progenitor reduce su jornada, cambia de carrera o deja de trabajar durante un tiempo tras tener un hijo. La pérdida de ingresos a lo largo de 5 a 10 años puede superar con facilidad los 200.000 $ para un progenitor de renta media. Esta calculadora no incluye ese coste; para una imagen completa, estima aparte los ingresos perdidos.
Gran partida variable: el cuidado de menores de 5 años
El cuidado de niños menores de 5 años es el gasto más variable y, a menudo, la mayor partida para hogares en los que ambos progenitores trabajan. Una guardería a tiempo completo cuesta de 15.000 a 25.000 $ al año en regiones de coste medio, y de 25.000 a 35.000 $ en ciudades más caras. Una niñera suele costar más, de 50.000 a 100.000 $ al año según las horas. El cuidado tras el colegio y los campamentos cuestan de 5.000 a 15.000 $ al año para niños en edad escolar.
Las familias con cuidado de los abuelos, con un progenitor en casa o con cuidado familiar pueden reducir mucho estos costes. El coste varía tanto según la situación familiar que las medias pueden desviarse de 10.000 a 25.000 $ al año durante la etapa de menores de 5 años.
Las ventajas fiscales reducen el coste real
En EE.UU., varias ventajas fiscales amortiguan los costes relacionados con los hijos. La deducción actual por hijo es de 2.000 $ por hijo menor de 17 años y se reduce por encima de 200.000 $ de renta en personas solas y 400.000 $ en parejas casadas. Una deducción por cuidado cubre hasta el 35 por ciento de los gastos cualificados de cuidado hasta ciertos límites y se reduce con rentas más altas. Las cuentas de cuidado con ventaja fiscal permiten hasta 5.000 $ de gasto en cuidado antes de impuestos por hogar.
Estas ventajas reducen el coste neto real de criar hijos en quizá 2.000 a 5.000 $ al año para familias de renta media. Los totales de la calculadora son antes de ventajas fiscales; resta de forma aproximada de 30.000 a 80.000 $ a lo largo de 18 años por las ventajas habituales para acercarte a la cifra neta.
Lo que esta calculadora no incluye
La matrícula y los gastos universitarios, que tratan por separado la calculadora del plan 529 o la del objetivo de ahorro universitario de este sitio. El coste de oportunidad de la menor actividad laboral de los progenitores. Enfermedades concretas o necesidades especiales que elevan mucho los costes de salud y educación. La matrícula de un colegio privado, que puede sumar de 15.000 a 50.000 $ al año por hijo. Los campamentos y programas con pernoctación. Las vacaciones y actividades familiares motivadas en concreto por tener hijos. Las ventajas fiscales que reducen el coste neto real. Las economías de escala con varios hijos, ya que el segundo cuesta cerca del 75 por ciento del primero y el tercero del 60 al 65 por ciento, sobre todo porque la vivienda, el transporte y la ropa crecen menos que de forma lineal. Para una planificación financiera completa en torno a tener hijos, trabaja con un asesor que cobre solo honorarios; esta calculadora ofrece una estimación del coste adicional durante la etapa de dependencia. Todos los resultados son estimaciones de WhatIP y no constituyen asesoramiento financiero.