养育孩子费用计算器（基于USDA数据的估算）
Live- Based on USDA Expenditures on Children by Families data: $233,610 (in 2015 dollars, midpoint) to raise a child to age 17 in a middle-income two-parent household, before inflation. Income bracket 0 = lower-income, 1 = middle, 2 = higher. Region 0 = rural/lower-cost urban, 1 = average, 2 = urban Northeast/coastal.
养育一个孩子要花多少钱?美国农业部最后一份全面的家庭子女支出报告(2015年数据)估算,在中等收入、双亲家庭中,把一个孩子从出生养到17岁,在通胀前约需¥163万相当。换算到今天的金额,并计入过去十年大幅上涨的费用后,这个数字更接近¥210万到¥224万。高收入家庭花得更多,低收入家庭花得更少,各地生活成本的差异还会让这个数字朝两个方向各浮动20%以上。
这个计算器采用按今天金额调整后的、基于USDA的简化估算值,覆盖三档收入和三个地区成本水平。输出结果是你所指定年数(通常是到17岁的18年,若想纳入到21岁的常规大学年份则为22年)内的总费用,以及平均年度费用和平均月度费用。
粗略验算一下:一个中等收入家庭住在成本中等的地区,把住房分摊、伙食、交通、医疗、托育、教育、衣着和杂项加在一起,每年在孩子身上约花¥112,000。18年累计为¥201.6万。高收入家庭住在昂贵的都市,每年很容易花到¥17.5万到¥24.5万,把18年总额抬到¥315万到¥441万。浮动最大的项目是低龄儿童的托育(往往每年¥105,000到¥210,000),以及私立中小学学费(若有)。
这里的数字反映的是对家庭预算的影响,而不只是孩子的直接开销。它包含住房的边际成本(更大的房子或更多卧室)、交通的边际成本(更大的车、更多安全座椅、更多出行),以及伙食、水电和其他家庭开销中可归到孩子身上的份额。它不包含父母一方减少工时或离开职场的机会成本,而对某些家庭来说,这才是生养孩子最大的经济影响。
Frequently asked questions
不包含。基于USDA的估算到17岁为止。把大学费用(4年,每年¥21万到¥56万,视公立或私立、州内或州外而定)加进来后,到毕业的总额对中高收入家庭会落在¥280万到¥525万。请单独使用529计划增长计算器来测算大学储蓄。
按类别的明细
这份报告把孩子的开销分成七类。最大的是住房,约占子女相关开销总额的29%,也就是更大空间、更多房间和更高水电的边际成本。伙食占18%。托育和教育合计16%,头5年的托育权重很大。交通占15%。医疗占9%。衣着占6%。玩具、活动、书籍、兴趣这类杂项占8%。
绝对金额随家庭收入和地区而上升。高收入家庭在每一类上都花得更多,尤其是住房(更大的房子)和教育(私立学校、才艺课、各类活动)。低收入家庭在每一类上都花得更少,但伙食和托育所占的比例比高收入家庭更高。
这个计算器在哪里会低估
这套估算值完全不含大学学费,把这18年视为到17岁结束。把大学费用(4年,每年¥21万到¥56万,视公立或私立、州内或州外而定)加进来后,到毕业的总费用对中高收入家庭会落在¥280万到¥525万,私立大学往往远不止于此。本站的529计划增长计算器可帮你单独测算大学储蓄。
这份报告也不含父母减少工作带来的机会成本。许多家庭在有了孩子后,会有一方减少工时、转换职业,或暂时离开职场。5到10年的收入损失,对一个中等收入的父母而言,很容易超过¥140万。这个计算器不含这一项;要看清全貌,请单独估算损失的收入。
重大变量:5岁以下的托育
5岁以下儿童的托育是浮动最大的开销,对父母双方都工作的家庭往往是最大的一项。全日制日托在成本中等的地区每年¥105,000到¥175,000,在更昂贵的城市更高。请保姆通常更贵,视工时而定每年¥35万到¥70万。学龄儿童的课后托管和暑期活动每年¥35,000到¥105,000。
有祖辈照看、有一方全职在家,或能利用家庭式托育的家庭,可以大幅压低这些费用。费用因家庭状况差异极大,以至于这些平均值在5岁以下阶段每年可能偏离¥70,000到¥175,000。
税收优惠拉低实际费用
在美国,有若干税收优惠会减轻与孩子相关的费用。当前的子女税收抵免为每名17岁以下子女约¥14,000,收入超过单身约¥140万、夫妻约¥280万后逐步缩减。托育费抵免覆盖合资格托育费用至一定上限的最高35%,收入较高时缩减。享有税收优惠的托育账户,允许每个家庭最多约¥35,000的税前托育支出。
这些优惠让中等收入家庭养育孩子的实际净费用每年减少大约¥14,000到¥35,000。计算器的总额是优惠前的数字;要靠近净额,请在18年里大致减去¥21万到¥56万的常规优惠。
这个计算器不包含的内容
大学学费和费用(由本站的529计划增长计算器或大学储蓄目标计算器单独处理)。父母减少工作的机会成本。会大幅推高医疗和教育费用的特定疾病或特殊需要。私立中小学学费(每名孩子每年可再加¥105,000到¥35万)。需要过夜的暑期营和项目。专门因为有孩子而产生的家庭旅行和活动。拉低实际净费用的子女税收抵免等优惠。多个孩子的规模经济(第二个约为第一个的75%,第三个约为60%到65%,主要因为住房、交通和衣着的增长不及线性)。要做围绕生养孩子的全面财务规划,请咨询只收咨询费的理财顾问;这个计算器提供的是抚养期内边际费用的、基于USDA的估算。所有结果均为WhatIP提供的估算,不构成理财建议。