Calculadora do custo de criar um filho e o total ao longo de 18 anos
Live- Based on USDA Expenditures on Children by Families data: $233,610 (in 2015 dollars, midpoint) to raise a child to age 17 in a middle-income two-parent household, before inflation. Income bracket 0 = lower-income, 1 = middle, 2 = higher. Region 0 = rural/lower-cost urban, 1 = average, 2 = urban Northeast/coastal.
Quanto custa criar um filho? Um estudo muito citado do Departamento de Agricultura dos EUA estimou cerca de 233 610 USD para criar um filho do nascimento aos 17 anos num agregado de rendimento médio com dois progenitores, antes da inflação. Ajustada aos valores de hoje e tendo em conta as fortes subidas de custo da última década, a cifra aproxima-se antes de 300 000 a 320 000 USD. Os agregados de rendimento mais alto gastam mais, os de rendimento mais baixo gastam menos, e as diferenças regionais do custo de vida deslocam o número 20 por cento ou mais em qualquer sentido.
Esta calculadora usa estimativas simplificadas, ajustadas aos valores atuais, em três escalões de rendimento e três níveis regionais de custo. O resultado é o custo total ao longo dos anos que indicar, normalmente 18 anos até aos 17, ou 22 anos se quiser incluir os anos universitários habituais até aos 21, junto com o custo médio anual e o mensal.
Uma verificação rápida de coerência: um agregado de rendimento médio numa região de custo médio gasta cerca de 16 000 USD por ano com o filho, entre a parte de habitação, alimentação, transporte, saúde, cuidado, educação, vestuário e despesas diversas. Ao longo de 18 anos isso soma 288 000 USD. Os agregados de rendimento mais alto em zonas urbanas caras podem gastar com facilidade de 25 000 a 35 000 USD por ano, o que coloca o total de 18 anos entre 450 000 e 630 000 USD. As rubricas variáveis mais pesadas são o cuidado de crianças muito pequenas, muitas vezes de 15 000 a 30 000 USD por ano, e a propina de uma escola privada quando existe.
Os números aqui refletem o impacto no orçamento familiar, não apenas as despesas diretas da criança. Incluem o custo adicional de habitação, o custo adicional de transporte e a parte de alimentação, consumos e outras despesas do agregado atribuível ao filho. Não incluem o custo de oportunidade de um progenitor reduzir o horário ou deixar de trabalhar, que para alguns agregados é o maior efeito económico de ter filhos.
Frequently asked questions
Não. As estimativas terminam aos 17 anos. Ao somar os custos universitários, isto é 4 anos de 30 000 a 80 000 USD por ano conforme seja pública ou privada, o total até à conclusão fica entre 400 000 e 750 000 USD para famílias de rendimento médio e alto. Use a calculadora do plano 529 à parte para modelar a poupança universitária.
A repartição por categorias
O estudo dividiu a despesa com um filho em sete categorias. A habitação foi a maior, com cerca de 29 por cento da despesa total ligada ao filho, ou seja, o custo adicional de mais espaço, mais divisões e consumos mais altos. A alimentação representou 18 por cento. O cuidado e a educação juntos, 16 por cento, com muito peso do cuidado nos primeiros 5 anos. O transporte foi 15 por cento. A saúde, 9 por cento. O vestuário, 6 por cento. As despesas diversas, como brinquedos, atividades, livros e passatempos, 8 por cento.
Os números absolutos crescem com o rendimento do agregado e a região. As famílias de rendimento mais alto gastam mais em todas as categorias, mas sobretudo em habitação, com casas maiores, e em educação, com escola privada, aulas e atividades. As famílias de rendimento mais baixo gastam menos em todas as categorias, mas em proporção mais em alimentação e cuidado do que as de rendimento mais alto.
Onde esta calculadora fica aquém
As estimativas deixam de fora por completo a propina universitária e tratam o período de 18 anos como se terminasse aos 17. Ao somar os custos universitários, isto é 4 anos de 30 000 a 80 000 USD por ano conforme seja pública ou privada, o custo total até à conclusão fica entre 400 000 e 750 000 USD para famílias de rendimento médio e alto, e muitas vezes bem mais nas universidades privadas. A calculadora do plano 529 deste site ajuda a modelar a poupança universitária à parte.
O estudo deixa de fora também o custo de oportunidade da menor atividade laboral dos progenitores. Em muitos agregados um progenitor reduz o horário, muda de carreira ou deixa de trabalhar durante um período após ter um filho. A perda de rendimentos ao longo de 5 a 10 anos pode superar com facilidade os 200 000 USD para um progenitor de rendimento médio. Esta calculadora não inclui esse custo; para uma imagem completa, estime à parte os rendimentos perdidos.
Grande rubrica variável: o cuidado de menores de 5 anos
O cuidado de crianças com menos de 5 anos é a despesa mais variável e, muitas vezes, a maior rubrica para agregados em que ambos os progenitores trabalham. Uma creche a tempo inteiro custa de 15 000 a 25 000 USD por ano nas regiões de custo médio, e de 25 000 a 35 000 USD nas cidades mais caras. Uma ama costuma custar mais, de 50 000 a 100 000 USD por ano conforme as horas. O cuidado depois da escola e os campos de férias custam de 5 000 a 15 000 USD por ano para crianças em idade escolar.
As famílias com cuidado dos avós, com um progenitor em casa ou com cuidado familiar podem reduzir muito estes custos. O custo varia tanto conforme a situação familiar que as médias podem desviar-se de 10 000 a 25 000 USD por ano durante a fase de menores de 5 anos.
Os benefícios fiscais reduzem o custo real
Nos EUA, vários benefícios fiscais amortecem os custos ligados aos filhos. O crédito atual por filho é de 2 000 USD por filho menor de 17 anos e reduz-se acima de 200 000 USD de rendimento nas pessoas sós e 400 000 USD nos casais. Um crédito por cuidado cobre até 35 por cento das despesas elegíveis de cuidado dentro de certos limites e reduz-se com rendimentos mais altos. Contas de cuidado com benefício fiscal permitem até 5 000 USD de despesa em cuidado antes de impostos por agregado.
Estes benefícios reduzem o custo líquido real de criar filhos em talvez 2 000 a 5 000 USD por ano para famílias de rendimento médio. Os totais da calculadora entendem-se antes dos benefícios fiscais; subtraia de forma aproximada de 30 000 a 80 000 USD ao longo de 18 anos pelos benefícios habituais para se aproximar da cifra líquida.
O que esta calculadora não inclui
A propina e as despesas universitárias, que tratam à parte a calculadora do plano 529 ou a do objetivo de poupança para a faculdade deste site. O custo de oportunidade da menor atividade laboral dos progenitores. Doenças concretas ou necessidades especiais que elevam muito os custos de saúde e educação. A propina de uma escola privada, que pode somar de 15 000 a 50 000 USD por ano por filho. Os campos e programas com dormida. As férias e atividades familiares motivadas em concreto por ter filhos. Os benefícios fiscais que reduzem o custo líquido real. As economias de escala com vários filhos, já que o segundo custa cerca de 75 por cento do primeiro e o terceiro de 60 a 65 por cento, sobretudo porque a habitação, o transporte e o vestuário crescem menos do que de forma proporcional. Para um planeamento financeiro completo em torno de ter filhos, trabalhe com um consultor que cobre apenas honorários; esta calculadora oferece uma estimativa do custo adicional durante a fase de dependência. Todos os resultados são estimativas da WhatIP e não constituem aconselhamento financeiro.