Kalkulator kosztów wychowania dziecka i łączna suma do 18. roku życia

Ile kosztuje wychowanie dziecka? Często cytowane badanie amerykańskiego ministerstwa rolnictwa oszacowało koszt na grube równowartości setek tysięcy złotych za wychowanie dziecka od narodzin do 17. roku życia w rodzinie o średnim dochodzie z dwojgiem rodziców. Ten kalkulator przelicza tę strukturę na realia złotówkowe: w polskiej rodzinie o średnim dochodzie wychowanie dziecka do osiemnastki to mniej więcej od 300 000 do 450 000 zł, zależnie od miasta i stylu życia. Rodziny o wyższym dochodzie wydają więcej, o niższym mniej, a różnice kosztów życia między dużym miastem a mniejszą miejscowością przesuwają liczbę o 20 procent lub więcej w obie strony.

Ten kalkulator używa uproszczonych szacunków, dopasowanych do bieżących kwot, w trzech grupach dochodu i trzech regionalnych poziomach kosztów. Wynik to łączny koszt przez wskazane lata, zwykle 18 lat do 17. roku życia, lub 22 lata, jeśli chcesz objąć typowe lata studiów do 21. roku, a także średni koszt roczny i miesięczny.

Szybkie sprawdzenie rzędu wielkości: rodzina o średnim dochodzie w regionie o przeciętnych kosztach wydaje na dziecko około 1700 zł miesięcznie na udział w mieszkaniu, wyżywienie, transport, zdrowie, opiekę, edukację, odzież i wydatki różne. Przez 18 lat składa się to na około 367 000 zł. Rodziny o wyższym dochodzie w drogich miastach łatwo wydają od 2500 do 3500 zł miesięcznie, co podnosi sumę przez 18 lat. Największe zmienne pozycje to opieka nad bardzo małym dzieckiem, czyli żłobek lub niania, oraz prywatna szkoła, jeśli z niej korzystasz.

Liczby tutaj pokazują wpływ na budżet rodziny, nie tylko bezpośrednie wydatki na dziecko. Obejmują dodatkowy koszt mieszkania, dodatkowy koszt transportu oraz przypadającą na dziecko część wyżywienia, mediów i innych wydatków domowych. Nie obejmują kosztu utraconych zarobków, gdy jeden z rodziców ogranicza pracę lub z niej rezygnuje, co dla części rodzin jest największym skutkiem ekonomicznym posiadania dzieci.

Podział na kategorie

Badanie podzieliło wydatki na dziecko na siedem kategorii. Mieszkanie było największe, około 29 procent całości wydatków związanych z dzieckiem, czyli dodatkowy koszt większej przestrzeni, większej liczby pokoi i wyższych mediów. Wyżywienie to 18 procent. Opieka i edukacja razem 16 procent, z dużą wagą opieki w pierwszych 5 latach. Transport 15 procent. Zdrowie 9 procent. Odzież 6 procent. Wydatki różne, jak zabawki, zajęcia, książki i hobby, 8 procent.

Liczby bezwzględne rosną z dochodem rodziny i regionem. Rodziny o wyższym dochodzie wydają więcej w każdej kategorii, ale zwłaszcza na mieszkanie, z większymi lokalami, i na edukację, z prywatną szkołą, zajęciami i dodatkowymi aktywnościami. Rodziny o niższym dochodzie wydają mniej w każdej kategorii, ale proporcjonalnie więcej na wyżywienie i opiekę niż rodziny zamożniejsze.

Gdzie ten kalkulator zaniża

Szacunki całkowicie pomijają koszty studiów i traktują okres 18 lat jako kończący się na 17. roku życia. Po dodaniu kosztów studiów, czyli kilku lat utrzymania i ewentualnego czesnego, łączny koszt do ukończenia studiów rośnie znacząco, często do równowartości przekraczającej pół miliona złotych dla rodzin o średnim i wyższym dochodzie. Kalkulator celu oszczędności na studia na tej stronie pomaga ująć to osobno.

Badanie pomija też koszt utraconych zarobków z ograniczonej pracy rodziców. W wielu rodzinach jeden z rodziców ogranicza godziny, zmienia ścieżkę zawodową lub na czas rezygnuje z pracy po narodzinach dziecka. Utrata dochodu przez 3 do 8 lat łatwo przekracza 100 000 zł dla rodzica o średnim dochodzie. Ten kalkulator nie obejmuje tego kosztu; dla pełnego obrazu oszacuj utracony dochód osobno.

Duża zmienna pozycja: opieka nad dzieckiem poniżej 3 lat

Opieka nad dzieckiem poniżej 3 lat to najbardziej zmienna pozycja i często największa dla rodzin, w których pracuje oboje rodziców. Żłobek na pełny etat kosztuje od 800 do 2000 zł miesięcznie w miastach o przeciętnych kosztach i od 1800 do 3000 zł w droższych miastach. Niania kosztuje zwykle więcej, często od 3000 do 6000 zł miesięcznie zależnie od godzin. Opieka po przedszkolu czy szkole i obozy kosztują od 300 do 1200 zł miesięcznie dla dzieci w wieku szkolnym.

Rodziny z opieką dziadków, z rodzicem w domu lub z opieką rodzinną mogą mocno obniżyć te koszty. Koszt zmienia się tak bardzo w zależności od sytuacji rodziny, że średnie mogą się różnić o 500 do 1500 zł miesięcznie w okresie poniżej 3 lat.

Świadczenia rodzinne obniżają koszt rzeczywisty

W Polsce kilka świadczeń łagodzi koszty związane z dziećmi. Świadczenie wychowawcze 800 plus przysługuje na każde dziecko do 18. roku życia, niezależnie od dochodu, i daje 800 zł miesięcznie. Do tego dochodzą ulga prorodzinna w rozliczeniu podatkowym oraz, dla części rodzin, dofinansowanie do żłobka. Te świadczenia obniżają rzeczywisty koszt netto wychowania dzieci o kilkaset złotych miesięcznie.

Sumy w kalkulatorze rozumiane są przed świadczeniami; odejmij grubo od 60 000 do 150 000 zł przez 18 lat za typowe świadczenia, by zbliżyć się do liczby netto.

Czego ten kalkulator nie uwzględnia

Czesnego i kosztów studiów, którymi osobno zajmuje się kalkulator celu oszczędności na studia na tej stronie. Kosztu utraconych zarobków z ograniczonej pracy rodziców. Konkretnych chorób lub specjalnych potrzeb, które mocno podnoszą koszty zdrowia i edukacji. Czesnego w prywatnej szkole, które może dodać od 12 000 do 50 000 zł rocznie na dziecko. Obozów i programów z noclegiem. Wakacji i zajęć rodzinnych wynikających wprost z posiadania dzieci. Świadczeń rodzinnych, które obniżają rzeczywisty koszt netto. Korzyści skali przy kilkorgu dzieci, bo drugie dziecko kosztuje około 75 procent pierwszego, a trzecie od 60 do 65 procent, głównie dlatego, że mieszkanie, transport i odzież rosną mniej niż liniowo. Dla pełnego planowania finansowego wokół dzieci skorzystaj z niezależnego doradcy; ten kalkulator daje szacunek kosztu dodatkowego w okresie, gdy dziecko jest na utrzymaniu. Wszystkie wyniki to szacunki WhatIP i nie stanowią porady finansowej.