Calculateur d'Inflation
Live- Default rate is the long-run average. Use the actual CPI figure for your country for the most accurate estimate.
L'inflation est l'impôt silencieux. Elle n'apparaît ni sur votre fiche de paie ni sur votre relevé bancaire, mais elle réduit en silence ce que chaque euro achète, année après année. Un taux d'inflation annuel de 3 pour cent semble modeste, et il l'est sur la base d'une seule année. Capitalisez-le sur 25 ans et un euro d'aujourd'hui achète ce que 48 centimes achetaient alors. C'est toute la différence entre croire que vous avez largement de quoi pour la retraite et découvrir que vous êtes à court.
Ce calculateur montre deux vues du même problème. La première est le pouvoir d'achat réel de l'argent d'aujourd'hui, projeté dans l'avenir. Un fonds d'urgence de 50 000 € aujourd'hui, après dix ans à 3 pour cent d'inflation, a le même pouvoir d'achat qu'environ 37 200 € d'aujourd'hui. La seconde vue est l'inverse : combien d'argent il vous faudra à l'avenir pour maintenir le pouvoir d'achat actuel. Pour acheter ce que 50 000 € achètent aujourd'hui, il vous faudra environ 67 200 € dans dix ans au même taux d'inflation.
Le bon taux à saisir dépend de votre horizon de temps et du pays que vous projetez. Pour une planification de long terme en zone euro, environ 3 pour cent est un point de départ défendable, proche de la cible de la Banque centrale européenne et de la moyenne de long terme des marchés développés. Les années récentes ont affiché une moyenne plus élevée, avec un 4 à plus de 8 pour cent de 2021 à 2023 selon l'année et le pays. Pour les marchés émergents, consultez l'inflation de long terme propre au pays. Tous les résultats sont des estimations de WhatIP et ne constituent pas un conseil financier.
Frequently asked questions
Pour une planification de long terme en zone euro, 3 pour cent est le point de départ le plus courant, proche de la cible de la banque centrale et de la moyenne de long terme. Pour des périodes plus courtes ou des pays aux histoires d'inflation différentes, consultez la moyenne réelle de long terme pour cette période et ce lieu.
Pourquoi l'inflation compte dans tout plan de long terme
Toute décision financière qui implique une date future porte en elle un problème d'inflation caché. Le chiffre de retraite que vous lisez dans un magazine est en euros d'aujourd'hui, même s'il vous reste 30 ans avant de partir. L'objectif d'épargne pour les études suppose les frais actuels. Le revenu que vous pensez gagner durant vos meilleures années est chiffré sur les grilles de salaire d'aujourd'hui.
La correction n'est pas compliquée, mais elle doit avoir lieu. Prenez n'importe quel objectif futur en argent, saisissez-le dans ce calculateur au taux d'inflation que vous jugez défendable et voyez ce dont vous avez réellement besoin en euros futurs ajustés de l'inflation. Un million d'euros d'épargne retraite à 65 ans sonnait comme une fortune pour ceux qui partaient dans les années quatre-vingt-dix, et cela sonne encore considérable, mais un million d'euros dans 30 ans achètera à peu près ce que 400 000 € achètent aujourd'hui.
Les deux façons de penser l'inflation
La première est la vue d'actualisation. Vous avez une somme future et vous voulez connaître sa valeur réelle en pouvoir d'achat d'aujourd'hui. Utile quand vous recevez le chiffre d'un paiement futur, comme une promesse de pension, une rente ou une prime longuement différée. Passez la somme future à rebours dans le calculateur pour voir ce qu'elle vaut aujourd'hui.
La seconde est la vue d'objectif. Vous savez ce que vous devez pouvoir acheter à l'avenir, en termes d'aujourd'hui, et vous voulez savoir à quel montant nominal cela se traduit. Utile pour préparer la retraite, les frais d'études ou tout objectif d'épargne qui sera dépensé dans des décennies. Le calculateur l'affiche comme la ligne de l'objectif avec inflation.
Choisir un taux d'inflation qui tient
L'inflation en zone euro a tourné autour de 2 à 3 pour cent par an sur les 30 dernières années. Sur des périodes plus longues, elle peut s'avérer plus élevée, car certaines décennies ont connu de fortes hausses de prix. Pour des horizons très longs, 3 pour cent reste une hypothèse de planification courante.
L'expérience récente compte aussi. De 2021 à 2023, l'inflation a atteint dans de nombreux pays des sommets au-dessus de 8 pour cent et est restée élevée. Si vous pensez que la décennie en cours sera en moyenne supérieure au long terme, utilisez 4 pour cent. Si vous estimez que la flambée récente était un choc passager, 3 pour cent reste valable. Le calculateur vous laisse tester les deux.
Pour des décisions à court terme, comme un contrat d'un an ou un objectif d'épargne sur cinq ans, utilisez une prévision rapprochée. Les projections de la banque centrale et les anticipations d'inflation lues sur le marché obligataire sont des références raisonnables. Pour des décisions de long terme, comme la retraite, ne vous ancrez pas trop sur le taux de cette année. Utilisez un chiffre de long terme.
Rendement réel face au rendement nominal
La façon la plus importante dont l'inflation entre dans la mathématique du placement est la distinction entre rendement réel et rendement nominal. Le rendement nominal est le pourcentage à la une qu'a gagné votre compte. Le rendement réel est ce que vous avez réellement gagné en pouvoir d'achat, égal au rendement nominal moins l'inflation.
Si votre portefeuille a rapporté 8 pour cent et que l'inflation était de 3 pour cent, votre rendement réel est d'environ 5 pour cent. C'est le chiffre qui capitalise votre véritable pouvoir d'achat. Sur le long terme, les rendements réels des actions ont avoisiné 7 pour cent, ceux des obligations 1 à 3 pour cent, et ceux des liquidités près de zéro.
Ce calculateur vous permet de tester la valeur réelle d'un solde futur. Lancez d'abord le calculateur d'intérêts composés pour voir votre solde nominal prévu, puis passez ce solde dans ce calculateur pour voir ce qu'il vaut en pouvoir d'achat d'aujourd'hui.
Devises aux profils d'inflation différents
Le taux par défaut de 3 pour cent convient à l'euro et aux devises de marchés développés comparables. Si vous projetez dans une autre devise, utilisez l'inflation de long terme du pays concerné comme référence. Les devises de marchés émergents connaissent souvent une inflation nettement plus élevée. Le réal brésilien, la lire turque ou le peso argentin ont historiquement des profils d'inflation qui rendent une hypothèse de 3 pour cent profondément erronée.
Quand vous détenez une épargne dans une devise à forte inflation, la mathématique de l'inflation peut dominer tout rendement raisonnable. C'est l'une des raisons pour lesquelles, dans les économies à forte inflation, les gens convertissent souvent leur épargne en une devise stable ou en actifs réels. Le calculateur aide à chiffrer l'ampleur de cet effet sur un horizon donné.