Kriptovaliutų pelno skaičiuoklė su mokesčiais ir komisiniais

Kriptovaliutų pelno skaičiuoklės paprastai būna pernelyg paprastos, rodančios tik kainos prieaugį ir praleidžiančios dvi išlaidas, kurios iš tikrųjų nugraužia jūsų grąžą: prekybos komisinius ir mokesčius. Tipiniame spot sandoryje su 0,5 procento komisiniais abiejose pusėse ir 15 procentų ilgalaikio kapitalo prieaugio norma šios išlaidos kartu gali nuskelti 15 iki 20 procentų jūsų antraštinio pelno. Trumpalaikiuose sandoriuose, apmokestinamuose kaip įprastos pajamos, kąsnis yra daug didesnis.

Šis įrankis modeliuoja vieną pirkimo-pardavimo spot sandorį ir parodo jūsų grynąjį pelną po abiejų. Įveskite sumą, kurią įdėjote, kainą, kuria pirkote, kainą, kuria pardavėte, savo biržos komisinių struktūrą ir taikomą mokesčio normą. Rezultatas yra jūsų grynasis pelnas doleriais ir tikroji kapitalo grąža, o ne klaidinantis skaičius, kurį matote lygindami tik kainas.

JAV deklaruojantiems asmenims ilgalaikio kapitalo prieaugio norma yra 0, 15 arba 20 procentų, priklausomai nuo pajamų, ir taikoma tik tada, kai turtą laikėte ilgiau nei vienus metus. Trumpalaikis prieaugis, t. y. bet kas, ką pardavėte per vienus metus, apmokestinamas kaip įprastos pajamos pagal jūsų ribinę grupę. Aktyviems prekiautojams tai gali reikšti 24 iki 37 procentų mokesčio normas prieš bet kokį valstijos mokestį. Paleiskite skaičiuoklę du kartus, jei nesate tikri, ar jūsų sandoris buvo trumpalaikis ar ilgalaikis, ir palyginkite grynąjį rezultatą.

Verta išsiaiškinti, kodėl šie du kintamieji svarbūs kartu, o ne atskirai. Komisiniai sumažina jūsų faktinį pozicijos dydį tiek perkant, tiek parduodant, todėl jie nukerta nuo abiejų galų. Mokestis paima dalį to, kas lieka po komisinių. Tai reiškia, kad jūsų tikroji grąža yra mažesnė nei bet kuri vien tik kainų lyginimu pagrįsta intuicija leistų manyti, ir skirtumas tampa didesnis trumpalaikiuose, dažnos prekybos scenarijuose. Įvedę realius skaičius į abu laukus, gaunate skaičių, su kuriuo galite priimti sprendimus, o ne įspūdingą antraštę.

Ką sako skaičiai

Pagrindinis rezultatas yra jūsų grynasis pelnas po visų išlaidų: komisiniai pirkimui, komisiniai pardavimui ir mokesčiai nuo prieaugio. Žemiau matote, kiek monetų jūsų investuota suma iš tikrųjų nupirko po pirkimo komisinių, kiek tos monetos buvo vertos parduodant, komisinių sumą doleriais kiekvienoje pusėje, pelną prieš mokesčius, mokėtiną mokestį ir bendrą ROI po visų išlaidų.

Įsigytų monetų skaičius svarbus. Su 0,5 procento pirkimo komisiniu jūsų $1,000 nuperka tik $995 vertės monetų pagal įėjimo kainą. Daugelis žmonių tai pamiršta ir mano, kad visa jų investicija pateko į turtą, o tai sukuria išpūstą pozicijos dydžio ir pelno įvertį.

Bendro ROI eilutė yra švariausias vienas skaičius šiam sandoriui palyginti su alternatyviais to paties kapitalo naudojimo būdais. 30 procentų bendras ROI per šešių mėnesių sandorį yra maždaug lygiavertis 70 procentų metinei grąžai, o tai puiku. Tas pats 30 procentų bendras ROI per trejų metų laikymą yra daug mažiau įspūdingas - 9 procentai metinė. Metinei palyginimui paleiskite ROI skaičiuoklę su savo galutine verte ir laikymo laikotarpiu.

Kur iš tikrųjų slypi komisiniai

Maker ir taker komisiniai daugumoje didelių centralizuotų biržų svyruoja nuo 0,1 procento iki 0,6 procento vienoje pusėje, priklausomai nuo jūsų prekybos apimties ir nuo to, ar teikiate, ar imate likvidumą. Mažesnės biržos ir decentralizuotos biržos gali būti daug brangesnės, ypač atsižvelgus į slydimą (slippage) mažo likvidumo poromis.

Gas mokesčiai Ethereum ar kituose 1 sluoksnio tinkluose prideda dar vieną išlaidą, jei prekiaujate grandinėje (on-chain). Tai fiksuotos sumos doleriais, o ne procentai, todėl jie daug stipriau paveikia mažus sandorius. $50 gas mokestis $500 sandoriui yra 10 procentų jūsų pozicijos dar prieš pradedant.

Stabiliųjų monetų išvedimui banko pavedimo mokesčiai iš jūsų biržos į banko sąskaitą svyruoja nuo nulio iki maždaug $25 už atsiėmimą. Nereikšmingi didelėms pozicijoms, labai reikšmingi mažoms.

Komisinių laukai šioje skaičiuoklėje tvarko procentinę dalį. Jei turite fiksuotų dolerių mokesčius, paverskite juos sandorio sumos procentine dalimi arba atimkite juos nuo pelno vėliau.

Kaip veikia kriptovaliutų mokesčiai JAV

IRS traktuoja kriptovaliutą kaip turtą, o ne valiutą. Kiekvienas pardavimas, mainai ar kriptovaliutos panaudojimas kažkam nusipirkti yra apmokestinamas įvykis. Prieaugis ar nuostolis skaičiuojamas nuo jūsų įsigijimo bazės, kuri paprastam pirkimui yra tai, ką sumokėjote už monetas plius bet kokie komisiniai.

Jei laikėte turtą ilgiau nei vienus metus prieš parduodami, mokate ilgalaikio kapitalo prieaugio mokestį. 2025 metams normos yra 0, 15 arba 20 procentų, priklausomai nuo bendrų pajamų. Dauguma vidutinių pajamų deklaruojančių asmenų patenka į 15 procentų grupę.

Jei laikėte vienus metus ar trumpiau, prieaugis yra trumpalaikis ir apmokestinamas kaip įprastos pajamos pagal jūsų ribinę normą. Kartu su valstijos mokesčiu tai gali pakelti jūsų efektyvią normą virš 35 procentų dideles pajamas gaunantiems. Tai yra pagrindinė priežastis, kodėl ilgalaikis laikymas apmokestinamas daug palankiau nei aktyvi prekyba.

Nuostoliai gali kompensuoti prieaugį, o pertekliniai nuostoliai gali kompensuoti iki $3,000 įprastų pajamų per metus, likusią dalį perkeliant į priekį. Skaičiuoklė neįtraukia kompensacijų, nes ji modeliuoja vieną pelningą sandorį, bet jei turite nuostolių, įtraukite juos deklaruodami.

Skaičiuoklė neatsižvelgia į valstijos mokesčius nuo kriptovaliutų prieaugio. Jei gyvenate valstijoje su pajamų mokesčiu, pridėkite valstijos normą prie federalinės kapitalo prieaugio normos, kad gautumėte tikslesnį tikrojo mokėtino mokesčio įvertį.

Greitas išspręstas pavyzdys

Nusipirkote $5,000 Bitcoin už $30,000 už monetą ir pardavėte už $60,000. Pirkimo ir pardavimo komisiniai yra po 0,5 procento. Laikėte ilgiau nei metus, o jūsų ilgalaikio kapitalo prieaugio norma yra 15 procentų.

Pirkimo komisinis buvo $25, todėl iš tikrųjų nupirkote $4,975 vertės už $30,000 už monetą, arba 0,16583 BTC. Parduodant tai duoda $9,950, minus $49,75 pardavimo komisinis, t. y. $9,900,25 grynais po komisinių. Pelnas prieš mokesčius yra $4,900,25. Mokestis nuo to pelno esant 15 procentų yra $735,04. Grynasis pelnas po mokesčių yra $4,165,21. Bendras ROI nuo jūsų pradinių $5,000 yra 83,3 procento.

Tai reikšmingai skiriasi nuo 100 procentų grąžos, kurią matytumėte lygindami tik kainas. Komisiniai paėmė $74,75, o mokestis paėmė $735,04, iš viso $809,79 išlaidų, kurias galėjote praleisti.